Криптовалюта давно стала частиною повсякденного життя українців. За даними Chainalysis, Україна входить до топ-5 країн світу за рівнем використання криптовалют. Сотні тисяч громадян користуються P2P-платформами, такими як Binance, Bybit або OKX, для покупки або продажу цифрових активів.
Але водночас зростає і кількість випадків, коли банки блокують рахунки після участі в P2P-операціях.
Юридична компанія «Бровар Юст» пояснює, чому так відбувається, що робити, і як захистити свої гроші та права.
📊 Статистика: блокування та підозри
За офіційними даними Нацбанку України, лише у першому півріччі 2025 року:
- 🔐 більше 65 000 рахунків фізичних осіб було тимчасово обмежено для перевірки джерел коштів;
- 📌 до 30% з них пов’язані з P2P-торгівлею криптовалютою;
- 📉 понад 40% таких блокувань завершуються без жодних звинувачень, але люди втрачають доступ до коштів на 2–8 тижнів.
⚠️ Чому банки блокують рахунки після P2P?
Причини стандартні:
- Фінмоніторинг — банк бачить незрозумілі транзакції та змушений зупинити рух коштів для перевірки.
- Непідтверджене походження коштів — крипта вважається “сірим” активом.
- Перекази від незнайомих осіб — особливо коли йдеться про великі або регулярні суми.
- Зв’язок із шахрайськими рахунками — навіть якщо ви самі не порушили закон, ваш контрагент міг бути у “чорному списку”.
🧾 Практична ситуація: кейс клієнта «Бровар Юст»
🔎 Проблема:
До нас звернувся клієнт із Броварів, у якого ПриватБанк заблокував рахунок після трьох угод на Binance P2P. Сума — 43 000 грн. Банк вимагав підтвердити джерело коштів і призначення платежів.
🛠 Наші дії:
- Підготували юридичну відповідь із поясненням походження коштів;
- Надали скріншоти угод з криптобіржі, листування з контрагентами;
- Звернулися до внутрішньої служби банку з офіційною заявою;
- Подали скаргу до НБУ щодо порушення строків розгляду звернення.
✅ Результат:
Через 5 робочих днів рахунок було розблоковано, клієнт отримав письмове підтвердження про відсутність претензій.
🛡 Як діяти, якщо рахунок заблоковано?
- Зв’яжіться з банком — дізнайтеся причину блокування.
- Не ігноруйте запити — надайте пояснення та підтвердження походження коштів.
- Зберіть документи:
- скріншоти операцій у криптобіржі,
- докази спілкування з контрагентами,
- призначення платежу, якщо було.
- Зверніться до юриста — це особливо важливо, якщо рахунок заблокований більше ніж на 3–5 днів або якщо банк мовчить.
⚖️ Юридична допомога від «Бровар Юст»
Ми допомагаємо:
✅ Розблокувати рахунок через офіційні запити до банку
✅ Підготувати пакет документів для фінмоніторингу
✅ Оскаржити дії банку в НБУ чи суді
✅ Захистити вас у разі відкриття провадження правоохоронцями
🧩 Як уникнути блокування у майбутньому?
- Використовуйте окрему картку для криптоугод.
- Не приймайте платежі від незнайомих осіб без потреби.
- Завжди фіксуйте переписку щодо угоди.
- Уникайте підозрілих об’яв: занадто вигідні курси — часто шахрайство.
- Якщо активно торгуєте — зареєструйте ФОП, щоб легалізувати діяльність.
📞 Потрібна допомога? Звертайтесь!
Юридична компанія «Бровар Юст» працює в Броварах, по Київській області та дистанційно по Україні.
📌 Офіс: м. Бровари, бул. Незалежності, 14, оф. 308
📞 066 596 76 42
📧 matved@gmail.com
🌐 brovarjust.com.ua
🛑 Не ризикуй своїми грошима — захищай їх юридично грамотно!