Коли рахунок може опинитися під особливою увагою у 2025–2026 роках
У 2025–2026 роках банки суттєво посилили контроль за фінансовими операціями підприємців. Під моніторинг потрапляють як ФОП, так і ТОВ, особливо у сфері послуг, IT, маркетингу, консалтингу та операцій з великими оборотами.
❗ Наслідки фінмоніторингу можуть бути критичними:
- блокування рахунку;
- запит документів, пояснень, договорів;
- передача інформації до Держфінмоніторингу та податкової;
- затримка платежів та збитки бізнесу.
Щоб цього уникнути — розберімо ТОП-12 причин, які найчастіше викликають підозру банків ⬇️
📊 ТОП-12 тригерів фінмоніторингу
| № | Фактор ризику | Чому викликає увагу банку |
|---|---|---|
| 1 | Перекази з 00:00 до 06:00 | “Нічні операції” можуть свідчити про схематичні переміщення коштів |
| 2 | На початок дня «нуль», протягом дня великі обороти, на кінець дня – знову «нуль» | “Прокачка коштів” без залишку |
| 3 | 📈 Різке збільшення оборотів (10 тис. → 100 тис. за добу) | Незрозуміле зростання активності |
| 4 | Новостворений ФОП (до 6 міс.) з великими оборотами | Відсутня історія діяльності |
| 5 | Операції не відповідають КВЕДам | Може бути визнано “ризиковою діяльністю” |
| 6 | Спільна юридична або фактична адреса у ФОП/ТОВ | Ознаки «конвертаційних центрів» |
| 7 | Спільні власники, представники, довірені особи | Ризик пов’язаних транзакцій |
| 8 | ФОП не має ресурсів для діяльності, але проводить значні закупівлі або отримує фіндопомогу | Банк запитує джерело коштів і походження товарів |
| 9 | Операції за послуги, вартість яких важко оцінити (маркетинг, ІТ, оренда, консультації) | Потрібне документальне підтвердження |
| 10 | Один платіжний термінал використовується кількома суб’єктами | Недопустиме дроблення бізнесу |
| 11 | Призначення платежу “Оплата за послуги/товари” без конкретики | Потрібно вказувати документи та призначення |
| 12 | Надання професійних послуг (наприклад, юридичних), але немає підтвердження кваліфікації | Банк може запитати дипломи, сертифікати тощо |
📌 Приклад правильного призначення платежу:
«Оплата за канцтовари згідно рахунку №1 від 08.11.2025 року».
🚨 Що може статися при фінмоніторингу?
- 🟥 Блокування рахунку на 2–30 днів
- 📄 Запит додаткових документів, договорів, актів, опису операцій
- 🔐 “Замороження” коштів
- 📬 Повідомлення податкової
- ⚖️ Можливість подальших перевірок
🧠 Як уникнути підозри банків — поради юриста
🔹 Усі операції повинні відповідати КВЕДам
🔹 Документи (договори, рахунки, акти) – зберігати мінімум 5 років
🔹 Не проводити великі платежі вночі
🔹 У призначенні платежу – конкретика
🔹 При великих оборотах – мати пояснення походження коштів
🔹 За можливості – відповідати банку письмово з юридичним супроводом
🔹 Уникати використання одного термінала кількома ФОП/ТОВ
📌 Реальний кейс з практики «Бровар Юст»
ФОП (консультаційні послуги в IT) отримав 70 000 грн. Банк запросив:
- копію договору;
- технічне завдання;
- акт виконаних робіт;
- інформацію про кваліфікацію.
🟢 Після підготовки пояснення юристами «Бровар Юст» — кошти були розблоковані за 48 годин.
❓ FAQ — відповіді на найпоширеніші питання
| Питання | Відповідь |
|---|---|
| 🔹 Чи може банк заблокувати кошти без рішення суду? | Так, до 30 днів у рамках фінмоніторингу |
| 🔹 Як швидко розблокують рахунок після надання документів? | 24–72 години (залежно від банку) |
| 🔹 Чи варто відповідати банку самостійно? | Бажано з юридичним супроводом, щоб уникнути помилок |
| 🔹 Чи може фінмон вплинути на податкову перевірку? | Так, у разі “ризиковості” — інформація передається до ДПС |
📞 Потрібна консультація або супровід?
➡ Юридична компанія «Бровар Юст»
✓ Супровід у випадку блокування рахунків
✓ Підготовка пояснень банку
✓ Розробка договорів, актів, калькуляцій
✓ Аудит операцій та допомога в налаштуванні безпечної бізнес-моделі
📲 Telegram: @brovarjust
📧 brovarjust@gmail.com
🟢 Висновок
Фінмоніторинг — це не вирок, а сигнал про необхідність правильно оформити діяльність.
Не чекайте блокування — краще підготуватися завчасно і працювати в безпечному режимі.
🟩 Звертайтеся до юристів «Бровар Юст» — розберемо вашу ситуацію та запропонуємо дієве рішення.
📩 Напишіть прямо зараз — отримаєте персональну консультацію.